中国银行郭为民:解决安全问题 必须利用新科技
过去一年,中国银行通过与腾讯合作,结合大数据、人工智能、云计算、云网安全防护体系,监测交易超过30亿笔,其中超过100亿笔交易被阻断。这是中国银行互联网金融部总经理郭卫民在7月30日举行的第五届全球互联网安全领袖峰会上提到的一组数据,当时他谈到了新技术在帮助金融安全提升风险防范方面的价值。
(图为中国银行网上银行部总经理郭卫民)
郭卫民认为,安全是康尼金定律,木桶重要的是不能有短板,短板决定了木桶能装多少水。但是对于客户体验还有一个更重要的点,就是木桶不能有长板,对使用的便利性影响巨大。事实上,如何解决体验与风险控制的矛盾,一直是金融行业面临的难题。
新科技相互融合,解决安全和体验矛盾
如何克服这个矛盾,郭卫民说,就像解决我们在新时代遇到的任何矛盾一样,我们必须利用新技术。而且新技术不仅仅是一种技术,而是各种技术融合的结果,更有效。如人工智能、大数据、云计算、物联网、移动互联网技术,如果能有效的结合在一起,其效果将是大的。
郭卫民举例说,通过与腾讯的合作,很多原本银行的数据手段做不到的事情,依托腾讯海量的黑灰产数据,以及大量积累的黑产对抗经验模型,实现了对客户账户风险等级非常精准的界定。利用这种新技术,结合大数据、人工智能、云计算和云网安全防护体系,中国银行在过去一年中监测了超过30亿笔交易,其中超过100亿笔交易被阻止。通过有效阻断,大大降低了中国银行客户的诈*风险。
此外,在信用风险防控方面,大数据的运用,包括腾讯提供的一系列解决方案,也取得了很高的成效。郭卫民表示,通过使用人工智能、大数据和云计算等先进技术,中国银行现在有能力为每一位客户提供个性化的产品和服务。
中国银行拥有4亿客户。以前想定制产品和服务是不可想象的,但由于新技术,我们现在有能力为每个客户定制产品和服务。这就是新技术带给我们的能力。郭卫民说。
多维、体系化手段解决金融安全防控
针对当前工业互联网面临的网络安全升级问题,郭卫民表示,现代技术给予了新的选择,通过系统的视角,系统地解决安全问题。
他以中国银行和腾讯共建的线上防御体系为例。这个系统不是单一的技术,而是结合了大数据等技术的安全防控体系。它是实时的,并且不断更新。无论犯罪分子有什么新手段,我们都可以在第一时间用先进的技术让我们的系统更加安全有效,用多维度、系统化的手段解决安全防控问题。
作为腾讯的安全合作伙伴,郭卫民也分享了他的经历。有了腾讯的配合,我晚上睡得更安稳,因为他面临的攻击比我们多。有了这些新技术,我们现在有信心确保客户资金和交易的安全。